10/04/2019
Relatório Anual 2018 da Seguradora Líder é destaque na mídia
10/04/2019
Seguro de vida: STJ afirma que seguradoras devem provar má-fé de seus clientes para recusar benefício
10/04/2019
Aposentadoria Privada x Aposentadoria Pública: Qual escolher?
10/04/2019
Minoria poupa ou tem investimento para a velhice, aponta Datafolha - Folha de S. Paulo
10/04/2019
Previdência e planejamento financeiro no mundo multitarefas
10/04/2019
Datafolha aponta que 51% são contra reforma da Previdência proposta por Bolsonaro
10/04/2019
IPO da Corsan vai patrocinar concessões
12/04/2019
Volta à Câmara projeto que exige de corretor de seguros habilitação da Susep
12/04/2019
Uma providência para a previdência privada
12/04/2019
Você conhece os benefícios de investir em uma previdência privada?
12/04/2019
O acordão da Previdência
12/04/2019
Juros futuros fecham em alta com ambiente político conturbado
12/04/2019
Bolsas da Europa fecham em alta com dados da China e balanços dos EUA
12/04/2019
Investidor estrangeiro retira R$ 643,455 milhões da B3 no dia 10
15/04/2019
Executivos explicam segredo para crescimento de 171,19% da União Seguradora
18/04/2019
Procura por seguros cresce no primeiro trimestre e demonstra preocupação do brasileiro com a insegurança
18/04/2019
Crescimento do seguro de vida no setor audiovisual
18/04/2019
Temor da ‘caneta’ no setor público atrai seguradora
18/04/2019
62,8% das empresas corretoras de seguros estão no Sudeste
18/04/2019
Arrecadação do mercado de seguros avança dois dígitos até fevereiro
18/04/2019
Plano de previdência privada é impenhorável, decide TRT-2
18/04/2019
Tem previdência privada? Saiba como declarar valores no Imposto de Renda
23/04/2019
Previdência com seguro?
23/04/2019
IR 2019: Seguro obrigatório de carro DPVAT é isento, mas deve ser informado
23/04/2019
Aproveite a segunda-feira para investir e planejar seu futuro
23/04/2019
Ramo de pessoas deve impulsionar crescimento do mercado de seguros em 2019
23/04/2019
Mudanças na aposentadoria
23/04/2019
Otimismo com CCJ e Nova Iorque em alta levam Ibovespa acima dos 95 mil pontos
23/04/2019
Dólar oscila à espera de votação da Previdência na CCJ
24/04/2019
Cotação Premiada de Páscoa
26/04/2019
Levy diz que reforma pode favorecer investimentos em infraestrutura
26/04/2019
Reforma aumenta a procura por previdência privada no Vale do Paraíba
26/04/2019
Reforma da Previdência reduz subsídios para ricos, diz secretário
26/04/2019
Advogado alerta para riscos da capitalização da Previdência proposta pela Reforma
26/04/2019
Ministério eleva em 15% economia com PEC da Previdência e defende aprovação na íntegra
26/04/2019
Dólar sobe após PIB dos EUA e com reforma da Previdência no radar
26/04/2019
Confiança do comércio fica estável em 96,8 pontos em abril ante março, diz FGV
03/05/2019
Insurance, conheça todos os detalhes sobre os seguros
03/05/2019
Seguradora Líder promove encontro com Sindicatos das Seguradoras de todo o Brasil
03/05/2019
Mitos e verdades sobre a previdência privada
03/05/2019
Previc e Susep apresentam propostas para fusão das reguladoras de previdência
03/05/2019
Governo vai usar medida provisória para fusão entre Susep e Previc
03/05/2019
A reforma da Previdência e a espera de Godot
03/05/2019
‘Pílulas’ para tornar sonhos em realidade
15/05/2019
Maio Amarelo: conheça a campanha nacional de 2019
15/05/2019
China vai abrir ainda mais os setores bancários e de seguros
15/05/2019
Nova norma para insurtechs deve sair em 30 dias, diz Solange Vieira, da Susep
15/05/2019
Especial Maio Amarelo: comparação de número de crimes violentos a mortes no trânsito é destaque na mídia
15/05/2019
?A empresa onde trabalho tem plano de previdência privada com coparticipação. Vale a pena??
15/05/2019
Futuros dos investimentos
15/05/2019
Atividade econômica apresenta queda de 0,68% no primeiro trimestre
17/05/2019
Diretor comercial do Grupo MBM assume mandato na FenaPrevi
17/05/2019
Setor de seguros brasileiro vê explosão de startups
17/05/2019
Seguro contra inadimplência tem alta de 25,5% no primeiro trimestre do ano
17/05/2019
Como criar aplicativos 100% seguros?
17/05/2019
Cenário adverso interno e externo faz Ibovespa cair e operar aquém dos 90 mil
17/05/2019
Dólar abre além de R$ 4 pelo 3º dia com cautela local e de olho em EUA e China
17/05/2019
Inflação de Porto Alegre desacelera para 0,33% na segunda semana de maio, revela FGV
20/05/2019
Combate a fraude no Seguro DPVAT
20/05/2019
Previdência privada: reservas atingem R$ 857 bilhões
20/05/2019
Previdência aberta terá R$ 1 trilhão em patrimônio até o final deste ano
20/05/2019
Empresas com investimentos represados
20/05/2019
Dólar cai com leilão de linha e exterior, mas cautela com política limita ajuste
20/05/2019
Selic no fim do ano segue em 6,50%, revela Focus
20/05/2019
IGP-M desacelera a 0,58% na segunda prévia de maio, aponta FGV
24/05/2019
No mês da conscientização no trânsito, confira dicas para evitar acidentes
24/05/2019
Entenda como funciona a previdência complementar no Brasil
24/05/2019
Setor tem números positivos até março de 2019 e provisões técnicas avançam 10%
24/05/2019
Susep nomeia diretores
24/05/2019
Tecnologia ajuda Seguradora Líder a identificar fraudes no Seguro DPVAT
24/05/2019
Justiça do Trabalho julgará contribuição de empresa para previdência privada
24/05/2019
Renda fixa e planos privados são saídas para se aposentar sem o INSS
05/06/2019
Uso da tecnologia traz benefícios para o mercado de seguros
05/06/2019
Susep alerta Corretor sobre Riscos Excluídos
05/06/2019
Instituições financeiras podem explorar sistemas bancários integrados para oferecer serviços digitais seguros, diz Unisys
05/06/2019
A Importância da Importância do Corretor de Seguros
05/06/2019
Como garantir pensão do INSS para os filhos?
05/06/2019
Cautela política interna direciona Ibovespa
05/06/2019
Dólar abre em queda após dados de criação de emprego nos EUA
07/06/2019
Presidente do Grupo Aspecir recebe Comenda Metropolitana
07/06/2019
União Seguradora entrega prêmio
12/06/2019
Grupo Aspecir em Belo Horizonte
17/06/2019
Créditos de PIS e COFINS ? Insumos EPIs, Emplacamento e Seguro
17/06/2019
O corretor não é o vilão. O vilão não está na comissão
17/06/2019
Aposentar somente pelo INSS é suficiente? Saiba mais sobre a Previdência Privada
17/06/2019
65% das pessoas que guardam dinheiro escolhem poupança, diz pesquisa; medo e costume estão entre as justificativas
17/06/2019
Herança
17/06/2019
TJ-RJ declara inconstitucional cobrança de ITCMD sobre previdência
17/06/2019
Entenda por que os fundos de investimentos são os 'queridinhos' do momento
18/06/2019
União entrega mais um prêmio de capitalização
19/06/2019
Setor segurador registra alta de 4,9% no acumulado até abril
19/06/2019
Aumenta participação de ?Insurtechs? no setor de seguros
19/06/2019
Previdência Privada: até qual idade aderir?
19/06/2019
Tranquilidade rescindiu com 28% do pessoal nos últimos dois anos
19/06/2019
Não incide IR sobre restituição a advogados expulsos de Previdência
19/06/2019
Ibovespa abre no positivo, vira e exibe leve baixa; no Senado, Moro nega conluio
21/06/2019
Setor segurador registra alta de 4,9% no acumulado até abril
21/06/2019
Susep anuncia avanços expressivos para a inovação em seguros
21/06/2019
CIAB: mercado segurador vive o estágio de Reinvenção Digital
21/06/2019
Os aspectos da Nova Previdência e os impactos na sociedade e no seguro
21/06/2019
Temos € 500 bi para investir. O Brasil está nos planos
21/06/2019
Em recuperação judicial, Odebrecht tem R$ 5 bi em apólices de seguros
21/06/2019
Ibovespa segue alta e abre sessão em nova máxima histórica
24/06/2019
União Seguradora contempla MG com prêmio de Capitalização
24/06/2019
Saiba por quanto tempo guardar comprovantes e notas fiscais
24/06/2019
Ecossistemas digitais: juntos vamos mais longe
24/06/2019
Banco digital acelera expansão e testa fôlego do segmento
24/06/2019
STJ define regra aplicável no cálculo da renda inicial de previdência privada
24/06/2019
Aposentadoria tranquila requer mudança de cultura
24/06/2019
Projeção para alta do PIB de 2019 passa para 0,87%, prevê Focus
28/06/2019
A 88i é um app de serviços digitais para a contratação de seguros e assistências
28/06/2019
Liquidação extrajudicial não autoriza instituição a levantar valores depositados em cumprimento de sentença
28/06/2019
Para cálculo da renda inicial de previdência complementar, prevalecem regras da época da aposentadoria
28/06/2019
"Há 4 anos fiz um VGBL para minha filha e todo mês aplico R$ 130. Vale a pena manter esse investimento?"
28/06/2019
OAB-SP questiona IR sobre restituição a advogados expulsos de previdência
28/06/2019
Déficit na Previdência divide especialistas no MTalk
28/06/2019
Retomada dos investimentos está à espera da aprovação das reformas
01/07/2019
União amplia relacionamento com MTG/RS
05/07/2019
Caderno Finanças Mais, do Estadão, traz especial sobre empresas do setor financeiro, com destaque para o setor segurador
05/07/2019
Mais acessíveis, seguros de vida ganham espaço no mercado
05/07/2019
Susep promete mais ?espaço? para o mercado crescer
05/07/2019
Susep encerra atividades em escritório da Capital gaúcha
05/07/2019
Seguro do Brasil no Mundo, 2018
05/07/2019
Seguro prestamista vale a pena?
15/07/2019
Aspecir Previdência tem o maior rendimento em fundos de renda fixa nos últimos tempos
15/07/2019
Arquivos de mídia no WhatsApp e Telegram podem não ser tão seguros
15/07/2019
Benefício menor exigirá planejamento financeiro de famílias
15/07/2019
INSS: É possível ter mais de uma aposentadoria?
15/07/2019
Mudanças na aposentadoria e no plano de carreira de servidores são prioridades de Leite no segundo semestre
15/07/2019
Projeção de alta do PIB de 2019 cai para 0,81% na pesquisa Focus
15/07/2019
Estado poderá receber R$ 8 bilhões de créditos da CEEE, diz Lemos
26/07/2019
Aspecir Previdência completa 82 anos com os melhores resultados do mercado
26/07/2019
Direitos das vítimas do trânsito: Seguros
26/07/2019
67% dos brasileiros compartilhariam informações pessoais por preços menores em serviços financeiros
26/07/2019
AXA estuda trazer para o Brasil soluções inovadoras de microsseguros
26/07/2019
Dívida pública sobe em junho e atinge R$ 3,977 trilhões, diz Tesouro
26/07/2019
Qual a diferença entre a previdência privada e pública?
26/07/2019
Por que você deve começar a pensar na aposentadoria bem antes de ter tempo de trabalho ou idade para desfrutá-la
02/08/2019
Pesquisa da Fenacor indica que mercado está otimista
02/08/2019
Com reaquecimento da indústria do turismo, seguro-viagem dispara
02/08/2019
Seguros ajudam o empreendedor a dar foco total no negócio
02/08/2019
Corretores de seguros devem orientar seus clientes sobre novas regras
02/08/2019
Procura por planos de previdência privada chega a aumentar 37% no DF
02/08/2019
Marcio Coriolano apresenta setor segurador ao vice-presidente da República Hamilton Mourão
02/08/2019
Acidentes envolvendo motocicletas ultrapassam 119 mil indenizações do Seguro DPVAT em 2019
13/08/2019
Apólices de saúde e prestamista têm maior avanço e são aposta para 2020
13/08/2019
Susep dá prazo de 30 dias para seguradoras adequarem o seguro para países com embargo
13/08/2019
Inteligência Artificial incentiva seguros mais personalizados e segurados mais precavidos
13/08/2019
Indenização do seguro de vida: Saiba como solicitar
13/08/2019
Plano de previdência antigo pode ter tesouro escondido – e portabilidade pode não ser uma boa
13/08/2019
Créditos do Fundopem são adquiridos por R$ 464,7 milhões
27/08/2019
União entrega prêmio de capitalização
27/08/2019
Professora recebe prêmio da União Seguradora
27/08/2019
Novos negócios para a União Seguradora
27/08/2019
Como dar entrada no DPVAT, seguro que indeniza vítimas de acidentes
05/09/2019
Apenas 15% dos brasileiros têm Seguro de Vida
05/09/2019
Penteado: DPVAT ? Faltou bom senso
05/09/2019
Cresce interesse por seguro entre jovens e mais pobres
05/09/2019
Previdência privada mantém número de investidores desde 2016
05/09/2019
CNseg revisa projeções para mercado de seguros e espera alta de até 10,6%
05/09/2019
Dólar abre em baixa com cenário externo, mas teto de gastos é ponto de atenção
05/09/2019
IPC-C1 sobe 0,11% em agosto ante 0,43% em julho, revela FGV
09/09/2019
Grupo Aspecir participa do SEMTEC 2019
17/09/2019
União Seguradora patrocina o Acampamento Farroupilha
17/09/2019
Fundos de Previdência Privada no Brasil tem R$ 1 tri para investir e Agronegócio pode se tornar um grande aliado
17/09/2019
Dá pra portar seu Plano de Previdência
17/09/2019
LGPD: Seguradoras terão maior controle no compartilhamento de dados, dizem advogadas
17/09/2019
Susep emite parecer jurídico sobre a contratação direta de produtos de seguros
17/09/2019
Com queda acima de 2%, ações da Petrobras impedem alta do Ibovespa
17/09/2019
Dólar segue tendência externa e opera em alta ante o real
30/09/2019
União presente no evento Destaques do CVG/RS
30/09/2019
Nova plataforma facilita contratação de seguros de vida
30/09/2019
Afinal, a previdência privada é partilhável ou não?
30/09/2019
Diante de reforma, previdência privada pode ser alternativa
30/09/2019
Acredite. O valor investido em previdência tem volta
30/09/2019
Confira os dados estatísticos que se destacaram desde o lançamento do canal
30/09/2019
Investidor estrangeiro ingressa com R$ 517,656 milhões na B3 no dia 26
07/10/2019
Bate papo sobre Estatísticas do IBGE, Previdência e Futuro

O corretor não é o vilão. O vilão não está na comissão


17/06/2019
No dia 10 de junho de 2019, a SUSEP publicou a Circular Nº 587, que trata regras e critérios para comercialização do seguro Fiança Locatícia. Em seu artigo 9º define que “A seguradora e o corretor de seguros, se houver, deverão informar o percentual e o valor da comissão de corretagem aplicados à apólice, sempre que estes forem solicitados pelo garantido ou pelo segurado.”, não satisfeito o regulador insiste no assunto e repete no inciso V do artigo 12º “O segurado ou o garantido poderão solicitar, a qualquer tempo, que a seguradora ou o corretor de seguros, se houver, informe o percentual e o valor da comissão de corretagem aplicada à apólice”, criando uma certa polêmica no mercado.

Recentemente, em 22 de março deste ano, foi empossada na SUSEP, a Sra. Solange Vieira. A economista tem um currículo fantástico e boas intenções para com o nosso mercado. No entanto, em seu discurso de posse ela comparou a penetração (prêmio x PIB) do mercado segurador americano com o brasileiro. Um erro comum que muita gente influente em nosso mercado comete. Uma vez que “compara banana com laranja”, afinal não somam os seguros públicos do INSS, bem como do SAT - seguro de acidentes de trabalho – que naquele país é privado (workers compensation). Mas de fato, temos muito que crescer sim. Nos cabe mostrar a nossa nova superintendente que nem tudo feito nos últimos 20 anos (diversos governos) está errado e precisa de correção, afinal saímos de um volume de prêmios de R$ 7,9 Bilhões em 2000 para R$ 1,3 Trilhões em 2018.
A idéia de obrigar as seguradoras a mostrar na apólice de seguros a comissão do corretor não é nova. É uma idéia que veio à tona entre 2003 e 2007 no governo petista. E desistiram num raro momento em que aquela gestão ouviu o mercado. Surpreende agora o governo Bolsonaro requentar uma idéia petista. Existem duas hipóteses possíveis para entender quais argumentos sustentam essa idéia: reduzir as comissões buscando maior penetração de prêmios ou simplesmente trazer transparência ao consumidor. Vamos então dissecar essas hipóteses.

Sobre penetração poderiam imaginar os reguladores que os corretores, ao ganhar menos comissões, se esforçariam para vender mais e consequentemente aumentaríamos a produção. Pensar assim seria um erro grosseiro. Ocorre que os corretores já trabalham com margens apertadas de comissão, uma vez que operam em um mercado de concorrência perfeita com aproximadamente 50 mil competidores. A comissão de automóvel, por exemplo, chegaria até 25% mas a média efetivada é de 15%. A produção de seguros de automóveis não cresceu tanto e ainda permitiu a atuação de cooperativas e associações por obra exclusiva das próprias seguradoras, que com elevada concentração, apenas 26 seguradoras concorrem onde apenas 8 delas possuem 81% do mercado, recusam (o que lhes é legítimo) muitos clientes em determinadas regiões de maior sinistralidade. Em fiança locatícia o oligopólio é bem maior, temos supostamente 19 companhias competindo, onde na verdade apenas 5 realmente atuam, das quais 1 possui 85% do prêmio arrecadado. Vale lembrar que as seguradoras são organizações privadas e tem legitimamente o direito de absorver ou não os riscos analisados. Em fiança locatícia, por exemplo, a rejeição de tomadores está elevadíssima em função de 40% da população economicamente ativa estar endividada e com anotações no SERASA. Caberia aumentar a competição – que é fomentada pelos corretores – para que este mercado se desenvolva. Isso tudo nada tem a ver com a comissão do corretor, que em fianças ficam na média de 15% embora pudessem atingir 35%.

A concorrência claramente beneficia o consumidor e aumenta a eficiência. Temos no mercado 50 mil corretores atuando, não mais que 30 seguradores considerando um ramo qualquer de seguro, 16 resseguradores e 25 brokers de resseguros. Portanto, acredito que o regulador deveria gastar sua energia nos segmentos com menor competição. Pois a comissão do corretor de seguros não incomoda o cliente final que sempre faz leilão e tem facilidade em encontrar competidores nos corretores, que impede a estes últimos elevar suas margens. Mas esse mesmo consumidor nem sempre consegue encontrar tantas opções de seguradoras competindo e aceitando seus riscos.

Ainda combatendo o argumento de penetração de mercado, é importante ressaltar que na prática os corretores não impedem às seguradoras de venderem diretamente. Vis-à-vis os seguros de VGBL que tem baixo comissionamento, pouca atuação do corretor e elevado volume de prêmios. Mas será que eliminando ou reduzindo a participação do corretor – ao buscar-se reduzir a sua arrecadação - seria solução? Lembro ao órgão regulador que a maioria dos ramos campeões de reclamação dos consumidores não tem a participação (ou ela é tímida) do corretor, por exemplo, o seguro de garantia estendida, seguros de perda ou roubo de cartões de crédito, prestamista vinculado a empréstimos bancários, etc.

Já o outro argumento, até bem mais razoável, estaria na transparência. Mas se a idéia é trazer transparência ao consumidor, deveriam atacar todos os players do mercado. Qual seria a comissão de resseguros cedidos daquela apólice? Afinal muitas seguradoras chegam a viver de comissões de resseguros em diversas carteiras. Qual a comissão do broker nos resseguros facultativos? Ou ainda, como é formado o preço do seguro (sinistralidade, DA, etc.)? Pois é exatamente nessas áreas que temos menor concorrência! Além disso, imaginem uma grande corretora multinacional que pode até apresentar zero de comissão na apólice, embora esteja recebendo – em seu grupo econômico - 35% de comissão de resseguros, fazendo uma concorrência desleal com o corretor local. Eles vão alegar que há uma “chinese wall” e contabilidade separada, mas sabemos que não funciona bem assim na prática.

Um corretor de seguros, como qualquer empresa, busca maximizar o seu faturamento. Pois dele pagam as despesas do escritório, o treinamento, investimento em sistemas e até a sua remuneração. As seguradoras vêm nas últimas décadas transferindo muitas de suas tarefas ao corretor e assim transferindo despesas. O que exigiria um aumento das comissões, no entanto, esta remuneração vem caindo ao longo das décadas. Some-se a isso que de cada 3 ou 5 visitas e tentativas de vendas, o corretor consegue fechar 1. Dessa venda precisará pagar toda a despesa e esforço com as outras vendas perdidas. De alguns clientes fidelizados, após anos de bom atendimento, o corretor consegue ampliar a comissão, enquanto que para conquistar clientes novos precisa trabalhar com comissionamento baixo. A concorrência natural já limita o abuso e protege o consumidor. É um mercado altamente competitivo. Obrigar a mostrar a comissão tende a enfraquecer ainda mais esse segmento já fragilizado. Enquanto o foco da regulação deveria estar nos ambientes de concentração com baixa competição, onde o consumidor não tem proteção. O vilão não está na comissão de seguros! Querem reduzir os custos ao consumidor final? Atuem no resseguro e facilitem ou estimulem a entrada de novas companhias aumentando a concorrência de seguradoras e resseguradoras.

A comissão é um direito do corretor de seguros. O corretor de seguros tem direito à comissão. Lembrem-se as seguradoras que este é um canal de distribuição altamente motivado e barato. Pois só ganha se vender, não tem encargos e nem direitos trabalhistas, não recebe planos de saúde e nem outros benefícios. O corretor paga tudo isso de sua comissão, para si e para seus funcionários. A transparência é bem-vinda, a modernização da SUSEP também é bem-vinda. Mas essas medidas precisam ser pensadas com cuidado para não destruir um mercado estabelecido e que gera muitos empregos. Prejudicar o corretor será um tiro no pé das seguradoras e da SUSEP. Não contribui para o desenvolvimento, para o aumento das vendas, para a redução das reclamações e nem para o consumidor! No final do dia, quem de fato atende o segurado, tira suas dúvidas, mostra as opções, explica o funcionamento e a abrangência das coberturas, e ainda estimula a competição apresentando várias seguradoras é exatamente o corretor.
À SUSEP digo que o corretor não é o vilão do mercado. E o vilão não está na comissão do corretor. Transparência total sim, mas transparência direcionada não!
Prof Gustavo Cunha Mello é economista, MBA em Gestão de Riscos, Mestrado em Engenharia. Professor em diversas universidades, atua há 30 anos no mercado, Sócio da CORRECTA, e consultor da Kuantta Consultoria.

Fonte: SEGS por Prof Gustavo Cunha Mello

Praça Otávio Rocha, 65 - 1º andar Centro Histórico de Porto Alegre/RS CEP.: 90020-140

+55 (51) 3228-1999